Mon avis sur Finary : suivre son patrimoine et ses investissements
Il y a quelques semaines, j’étais à la recherche d’une application simple et automatique pour remplacer mon vieux Google Sheets afin de suivre mon épargne et mes investissements. Je suis tombé sur Finary, une startup française et vous la présente aujourd’hui pour vous donner mon avis.
Présentation de Finary
Finary est plateforme qui vous permet de faire l’inventaire de votre patrimoine financier. L’objectif est simple : regrouper en un seul endroit l’ensemble de vos actifs et passifs, synchronisés automatiquement, le tout dans une interface sobre et élégante.
Pour débuter, il suffit de vous créer un compte sur Finary puis de synchroniser vos comptes et services que vous souhaitez voir apparaitre. Après quelques jours d’analyses, vous commencerez à avoir vos premiers graphiques et conseils (notamment pour optimiser vos frais).
Parlons maintenant de la sécurité. Sujet sensible, lorsque l’on voit les informations que l’on peut y agréger. Tout d’abord les identifiants bancaires ne sont pas stockés par Finary mais par un service tiers, l’accès se fait donc en lecture seule.
Ensuite, les données sont chiffrées et stockées sur des datacenters en Europe, aux Pays-Bas. Pour renforcer le tout, il est possible d’activer l’authentification double facteur, ce que je vous recommande vivement quel que soit le site utilisé.
L’agrégateur avec plus de 10 000 banques et services
Quand on décide de prendre un agrégateur bancaire, le plus important est bien de retrouver l’ensemble des produits financiers que l’on possède : comptes bancaires, livrets d’épargne, assurances-vie, PEA, immobilier, mais également l’immobilier.
On retrouve l’ensemble des banques françaises (Crédit Agricole, Banque Populaire, Boursorama, Fortuneo), les assurances-vie (Generali, Linxea, Yomoni, Nalo) sans oublier les plateformes de cryptomonnaies. C’est bien simple, avec un profil débutant, j’ai retrouvé tous mes services, ce qui est un point vraiment positif !
Pour réaliser cela, Finary utilise, entre autres, deux services : Budget Insight (filiale du Crédit Mutuel) pour la partie bancaire et PriceHubble pour l’estimation de biens immobiliers.
Un suivi complet pour les cryptomonnaies
Vous allez pouvoir connecter à la fois des exchanges (Binance, Coinbase, Bitpanda, etc) mais également des wallets (comme MetaMask ou Ledger). Cela vous permet donc d’avoir un suivi précis et, pour les exchanges qui le permettent, une estimation de vos plus-values comme Bitpanda.
En parlant de cryptomonnaie, si cela vous intéresse, je peux vous parrainer sur Bitpanda, un exchange intéressant pour faire du DCA. Bénéficiez de 10 € offerts (+5 € de ma prime) pour 25 € déposés. 🎉
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Quelle est la différence entre Finary et Bankin ?
En découvrant le service, la première réflexion que je me suis faite, c’est : « ok, encore une app pour agréger ses comptes en banques ». Eh bien, je me suis totalement trompé !
Bankin va analyser vos dépenses, les catégoriser, vous offrir la possibilité de créer un budget et le gérer. Finary a une approche totalement différente, vous savez que vous avez 3752 € sur l’ensemble de vos comptes bancaires, c’est tout.
Cependant, la grande différence réside dans le suivi et l’analyse de vos investissements. Par exemple, si vous possédez une assurance vie en gestion pilotée, vous pourrez voir et prendre connaissance de vos frais annuels (ce qui est toujours compliqué dans ce genre de produit).
Ainsi, je vois plus Bankin et Finary comme deux outils complémentaires que des concurrents.
Mon avis sur Finary : la meilleure solution pour visualiser son patrimoine ?
Après plus d’un mois d’utilisation, je suis vraiment satisfait par cet outil. L’ensemble est fluide et agréable à utiliser, le support est ultra réactif et il n’y a pas de publicités (pour le moment).
Je ne me suis pas du tout senti limité par la version gratuite qui est déjà relativement complète, surtout si vous avez un profil plutôt débutant. Une version premium est disponible avec Finary Plus pour 10 €/mois (engagement de 1 an) ou 15 €/mois. Cela vous donne accès à toute la partie « Insights » avec des analyses de votre profil et un détail des frais pour vos investissements.
En toute logique, si vous possédez qu’un compte en banque avec un livret A, l’utilisation de Finary risque d’être assez limitée. En revanche, dès que vous avez plusieurs comptes, un ou plusieurs assurances-vie et un peu de crypto : cela prend tout son sens !
Je vais pour ma part suivre le projet attentivement, car je pense qu’il y a un vrai potentiel. Si le projet vous intéresse, la roadmap des fonctionnalités est publique ainsi qu’une communauté super active. Si vous avez des questions ou conseils, n’hésitez pas dans les commentaires !
